每一个百亿级理财平台暴雷背后，总不缺倾家荡产的故事。
最近跟很多朋友聊，一个共识：现在很多老百姓其实都很有钱。特别是这几年国家大刀阔斧搞城建拆迁，开始不发房子发现金。于是，就这么突然间冒出了很多百万、千万富翁。
有了钱之后开始怕贬值。于是新富阶层中一部分人就道听途说找到各种山寨理财产品：然后，就没然后了……
来的容易的钱，有时候并不容易拿住。
常年在一线城市发展，但也有很多二三线城市的小朋友，每年都会有一些聚餐机会。而每每谈到投资理财的时候，就会发现二三线城市跟一线城市的投资简直是两个世界：什么资金盘、暗黑币、钱宝蛙宝各种拉人头的几乎可以说肆虐……
钱真是个好东西，只要你稍微有点钱，房屋中介、银行理财经理、卖保险的、庞氏骗局的……不知会有多少眼睛在默默地盯着你……
选对了还好，选错了万劫不覆。
这个时候，你肯定想问：我就是那个二三线城市一夜暴富的人，我到底能怎么办呢？难道都存银行……
并不是叫大家存银行，任何投资，都不要孤注一掷（特别拿着家庭所有资产投资理财的朋友）一定要做资产配置。
什么叫资产配置？资产配置，简单讲就是将你的钱分成几部分，然后对应选择风险级别的产品，追求不同的结果。主要还是针对可以用来投资的钱的部分。如果全部资产，大家也可以看一下“标准普尔家庭资产象限图”
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
第一个账户是日常开销账户:也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点:短期消费，3-6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户是杠杆账户:也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗?
要点:意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支
第三个账户是投资收益账户:也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
要点:重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。
第四个账户是长期收益账户:也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。
这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
这个账户最重要的是专属:
1)不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。
2)每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。
3)要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。
要点:保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户，或者说你最想赶快准备哪个账户?
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