京东云搭建新型供应链金融科技平台具备三大独特优势

现金流、现金流、现金流——近期,无论是财经作家吴晓波,还是安能物流总裁秦兴华,在指导“企业自救”上,对此均有提及。

疫情之下,包括物流企业在内的众多企业生存不易。疫情之下,低价合同与账期拉长,更使相当部分物流车队经营承压,早前甚至出现了车队与司机扣车扣货,要求上游企业涨价的情况。中物联发布的中小微物流企业经营状况调查报告显示,近一半的被调查企业反映与上年相比上游拖欠运费(费用)压力增大,62.9%的企业反映账期垫资压力与上年相比有所增大。

如业内所知,在日常经营中,物流企业为保持与货车司机稳定的合作关系,往往需要垫付资金以及时完成对货车司机的运费结算,由此产生了较大的资金压力和融资需求。前述调查显示,剔除没有融资需求的企业,超过一半的企业反映借贷融资压力较上年有所增加。但由于很多中小型物流企业由小型车队发展而来,轻资产运营的它们,深受融资难的困扰。

事实上,不仅是物流企业,实体经济链上的中小企业普遍面临着融资难、融资贵,应收账款积压严重,资金周转效率低等问题。

而对金融机构以及核心企业来说,链上的企业地域分布广泛,金融需求零散、流程复杂。这些高频、小额、碎片化的供应链金融业务,也往往导致商流难以判断、物流难以监控、信息流难以打通、资金流难以追溯等问题。

在此背景下,5月13日,在京东云产业融合新品发布会-金融科技专场上,京东云首次发布京东供应链金融科技平台,为政府机构、大型产业集团和金融机构构建产业数字金融新纽带,化解实体产业链与金融融合中的难点。京东供应链金融科技平台以“供应链+场景+数智化+产业”四位一体,搭建产业多方协同生态体系,更高效精准服务产业链上的中小微企业,让金融不掉“链”,为实体经济纾困解忧。

京东云首发供应链金融科技平台,背后是怎样一个“局”?

01

京东供应链金融科技平台

“四流合一”破解行业难题

据介绍,在实体企业的供应链金融服务中,面临着六大痛点:

应收账款积压严重,资金周转效率低;产业链上游中小企业融资难、融资贵,不利核心企业构建稳定生态;国央企等核心企业面临考核,降杠杆、控“两金”指标需提升;供应链管理能力有待提升,缺少有效管理系统;有些企业虽有金融持牌能力,但金控融资服务能力不足,缺乏金融科技手段;产业链下游贸易商、经销商融资难,缺乏对集团经营主业发展动能。

京东云首发供应链金融科技平台,背后是怎样一个“局”?

而京东供应链金融科技平台构建了供应链核心企业、上下游企业、金融机构及相关第三方机构一体化的金融供给和风险防控体系,可提供系统性的金融解决方案。对于前文提到的行业痛点,该平台也给出了京东式解法。

举例来说,京东供应链金融科技平台通过供应链协作、融资及资金流转的在线全流程体系,推进供应链金融各环节参与方高效协同,实现系统高效整合、业务闭环、全链条数据可视。基于此,平台可打破传统金融模式下商流难以判断、物流难以监控、信息流难以打通、资金流难以追溯等问题,实现四流合一。

京东云首发供应链金融科技平台,背后是怎样一个“局”?

此外,在底层技术维度,京东供应链金融科技平台基于京东云的全栈式融合技术,以京东云混合数字基础设施为底座,以AI、IoT、区块链技术为通用模块,可为客户搭建集供应链金融、消费金融、支付管理、风险管理、资产管理等能力的综合科技平台。

比如使用人工智能算法+知识图谱关联分析技术的供应链金融大数据风控平台,为核心企业准确评估供应商的信用水平和潜在风险情况提供有效的业务抓手和决策辅助;通过物联网技术实现对诸如大宗商品的穿透式业务监管、远程实时盘点看货、智能安防预警等,助力仓单质押融资更便捷等。

京东云首发供应链金融科技平台,背后是怎样一个“局”?

在业务流程维度,京东供应链金融科技平台以风险管理和资产运营为双轮,驱动供应链金融的数字化底座,实现资产与资金的优质组合;将原有的非标资产通过资产引入、模型适配,资产筛选、分类定级,到最后的资金对接,形成标准化资产,以此来提升实体企业融资需求的可获得性。

在产品维度,京东供应链金融科技平台以核心企业为中心,向上游的一级或多级供应商提供融资服务,包括应收融资、信用流转等;向下游的分销商和零售商,提供以其主体信用为基础的信用融资或者采购融资,以及基于仓储物流、货权、货值为商品信用基础的仓单融资或者动产融资。

京东云首发供应链金融科技平台,背后是怎样一个“局”?

京东云方面总结称,京东供应链金融科技平台集“供应链+场景+数智化+产业”四位一体,以供应链为依托,以产业场景为驱动,以智能化为重要手段,以产业高质量发展为目标,可覆盖核心企业及其供应链上下游企业,对接金融机构提供金融服务,帮助供应链上的各类企业解决资金端和资产端的需求匹配问题。

02

三大独特优势

走出差异化路线

当然,如今行业中不乏供应链金融产品,以及供应链金融科技平台,京东供应链金融科技平台又如何脱颖而出?

在京东科技金融科技群供应链金融科技平台产品专家许雄飞看来,区别于传统金融机构的供应链金融产品,以及其他从产业发展而来的供应链金融平台,京东云搭建新型供应链金融科技平台具备三大独特优势:

首先,京东是一家同时具备实体企业基因和属性、拥有数字技术和能力的新型实体企业,根植于实体经济,成长于实体经济,服务于实体经济。京东十余年的数智化能力以及经验沉淀,是供应链金融科技平台推出的内在基因。

其次,京东在全国33个城市运营43座“亚洲一号” 、1300个仓库 ,在近1000万自营SKU商品的基础上,库存周转天数进一步降至30.3天,保持运营效率全球领先。依托京东仓、配、运一体化供应链优势,拥有完整的生态体系和产品体系,为供应链金融科技平台的发展奠定了根基。

京东云首发供应链金融科技平台,背后是怎样一个“局”?

此外,京东供应链金融科技平台能为不同客户输出全面解决方案,对金融机构、企业、政府这三个客户群体均可提供服务。在企业侧,助力核心企业搭建供应链金融服务平台,链接各业务平台,服务产业链上下游中小企业;在金融机构侧,目前与城商行、信托公司等金融机构合作,通过金融机构渗透到原有的产业链中,再通过科技能力去助力服务实体企业;在政府侧,可帮助政府搭建供应链金融的交易平台及产品平台。

深度参与产业链的构建、拥有基于供应链金融的know how能力、积累了覆盖更为全面的科技能力……这些正是如今亟待突破瓶颈的中国供应链金融,所需的能力。

中国人民大学商学院教授、博士研究生导师、副院长宋华曾指出,金融是一座天平,底座是风险识别与控制,天平一端装的是资金,一端是资产。但是现在天平的每一个组成要素都面临着挑战:资产端的问题是资产的客观性和资产细颗粒度不足,使得资产的真实、质量无法保证客观性。资金端的问题是资金往来清晰性和用途不明,这就导致资金闭合和流动追溯无法保证。

在宋华教授看来,供应链金融的核心在于踏踏实实地打好产业的基础和产业的供应链。中国的供应链金融如今走到了瓶颈期,需要用数智化来进一步实现创新突破。

京东云首发供应链金融科技平台,背后是怎样一个“局”?

而从上文介绍中不难看出,京东供应链金融科技平台在实践中给出了相应的解法。比如,其以风险管理和资产运营为双轮,驱动供应链金融的数字化底座,实现资产与资金的优质组合;将原有的非标资产形成标准化资产,从而提升实体企业融资需求的可获得性。

再比如,通过利用云计算、区块链、人工智能、物联网等多项技术,构建了简捷、高效、标准化的供应链协作和供应链融资的在线全流程体系,通过数字化平台解决方案,实现系统高效整合,业务闭环,全链条数据可视,助力降低操作风险、运营及人工成本,改善企业现金流管理,放大协同效应,推动产业链共同发展。

京东云首发供应链金融科技平台,背后是怎样一个“局”?

而“从供应链中来,到产业中去”的特性,使得京东供应链金融科技不仅对产业有深刻的行业洞察,也更理解供应链上各类企业在发展中的诉求。在构建全方位风控技术体系的同时,在产品设计上更加灵活,让客户体验效果更佳。

03

创新3+N³一体化模式

服务千行百业不掉“链”

除了三大独特优势,在模式上,京东供应链金融平台也走出了新路线。

据介绍,在传统供应链金融中,大多数金融机构采取的是“1+N”的模式。在其中,“1”是指核心企业,“N”是供应链上的其他授信企业。京东供应链金融科技平台,打造3+N³一体化供应链金融科技体系,其中前面的3代表平台服务的三个客户群体,金融机构、企业、政府;后面的3是立方之意。在京东科技看来,对于企业客户而言,核心企业、上游供应商、下游分销商和零售商没有主次之分,充分“去中心化”,没有1,更多的是加乘效应。

“无论什么样的场景下,我们都是一视同仁的。这是一个全链条、全链路生态的业务形态”,许雄飞介绍,供应链金融最大特点不在于强调主体而强调网络,强调生态。京东供应链金融科技平台的推出,让供应链金融不再是基于一个“链”,而是一个“网”;不再是一个单纯的产品线性关系,而是一种综合的网状生态体系。京东供应链金融科技平台充分让地方政府、大型产业集团、中小企业、金融机构、担保公司等参与,让数字化惠及产业多方。供应链金融科技平台不是单纯某家企业就能发挥作用,它需要多方参与,为产业协同提供基础。

京东云首发供应链金融科技平台,背后是怎样一个“局”?

基于京东供应链金融科技平台核心能力,京东科技已累计为包括制造业、零售业、农业、能源交通、大消费、医疗健康和黄金珠宝等行业在内的数百万中小微企业解决资金需求。

以物流行业为例,2020年12月,路歌与京东供应链金融科技联合打造的“采购融资”产品落地,面向路歌平台上的8000余家托运方,提供全线上、无抵押的供应链金融科技服务。托运方可凭借与路歌的贸易数据,获得最高200万的循环授信额度,最长账期45天,按日计息,支持随借随还,大大降低了平台上物流企业特别是中小型物流企业的融资成本,保障物流运力供应链的稳定。

目前,路歌平台上已有340家物流企业使用了京东供应链金融科技“采购融资”服务。除路歌外,G7、山东高速满易科技、货达等头部数字货运平台也已经和京东供应链金融科技展开了合作,持续助力中小型物流企业降本增效,实现运力供应链正向循环。

而在物流行业之外,也有大量类似的案例。据许雄飞介绍,在白酒行业,京东供应链金融科技助力古井集团搭建供应链金融服务平台,包括建立上游供应商融资管理系统、下游经销商业务系统、二批终端业务系统、票据服务系统、员工贷系统,提升多级经销商、多级供货商等场景的金融服务体验,保障经营业绩提升,也带动白酒行业上下游众多行业共同发展。

京东云首发供应链金融科技平台,背后是怎样一个“局”?

……

无论是短期部署,还是长期规划,无论是聚焦当下痛点,还是谋划未来发展,近来出台的一系列政策,均有提及供应链金融。

4月,中国人民银行、外汇管理局发布《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》,提出23条措施,聚焦当下经济运行中的痛点难点,明确提出“强化产业链供应链核心企业金融支持”、“引导金融机构快速响应产业链核心及配套企业融资需求”。

早前发布的《中共中央 国务院关于加快建设全国统一大市场的意见》也指出,要加快发展统一的资本市场。发展供应链金融,提供直达各流通环节经营主体的金融产品。坚持金融服务实体经济,防止脱实向虚。

从上文介绍中不难看出,京东供应链金融科技平台的推出,其实也暗合了政策方向。面向未来,京东云方面表示:“当下我们首要思考的是,依托京东自身成长中所积累下来的能力,扎扎实实的一步步去做,更重要的是在对外服务时,能真真正正为企业提供价值,服务好他们,做到‘向实而生’。”

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